保險中介牌照解析|我國9險企入圍世界500強
7月22日,2019年《財富》世界500強完整名單正式揭曉,這其中也閃現著保險公司的身影。據新京報記者不統計,共有9家中國險企世界500強,分別是中國平安(29位)、中國人壽(51位)、中國人保(121位)、中國太保(199位)、友邦保險集團(388位)、華夏保險(442位)、中國太平(451位)、國泰人壽(455位)、泰康保險集團(498位)。
與2018年榜單相比,今年的險企多了一家,即排名442位的華夏保險。華夏保險以284.93億美元的營業收入,成為新進世界500強榜單的中國險企。根據華夏保險方面公布的數據顯示,今年上半年,該公司總保費收入達1740億元,較同期增長76%,凈利潤達5.22億元,已連續5年實現盈利。
此外,今年中國平安仍以1635.97億美元的營業收入居中國險企*位,在總榜單中排名9位,與去年相比并無變化。據悉,這已經是中國平安連續第/11次登上《財富》世界500強榜單。數據顯示,2018年,中國平安實現營業收入達10821億元,同比增11%;歸母凈利潤達1074.04億元,同比增長20.6%。
值得關注的是,雖然2018年的險企在2019年也均,無險企“出榜”,但也有5家險企的排名已經出現下滑。中國人壽2018年排名是42名,2019年則下滑至51名。中國人保也從2018年的117名下滑至121名;友邦保險集團則更是直接從2018年的295名下滑至388名;國泰人壽從2018年的410名下滑至455名;泰康保險集團則從489名下滑至498名。當然,也有中國太保及中國太平2險企的排名與去年相比有所提升,其中,中國太保從220名提至199名,中國太平則從465名提高至451名。
一、資本入局保險中介市場難度加大
近段時間以來,保-監-會提高入場門檻的決心,使各保險公司獲得開業牌照的難度逐漸增大,不少手握資本的企業迅速轉進保險中介市場,希望在保險市場綻放紅利的當下分得一杯羹。其中,BAT等互聯網巨頭也在爭相入局,試圖在競爭激烈的保險中介市場搶得先機。
二、保險牌照短期難松閘
近日,北京人壽正式獲得保-監-會開業批復,成為今年以來第三家獲準開業的保險公司,其-他兩家分別是太平科技保險和黃河財險。但事實上,不少已獲批籌建的保險公司仍在保-監-會“排隊”,拿到開業牌照的難度不斷增加。
有分析人士認為,目前保險公司獲牌趨難的原因有二:一是去年開始部分公司進入保險業后,將保險作為低成本的融資工具,以高風險方式做大業務規模,偏離了保險的保障功能,二是保險產品同質化嚴重,價-格戰、拼收益等導致的惡性競爭屢禁不止,仍停留在爭搶業務規模和市場份額的較低競爭水平。
提高準入門檻,體現出了監管層整頓保險行業的決心。為從源頭上健全公司治理結構,防范經營風險,保-監-會去年出-臺了《關于進一步加強保險公司開業驗收工作的通知》,從加強保險公司籌建落實情況審查、加強股東資質核查、增加面談考核、完善驗收標準這四個方面嚴格開業驗收工作,旨在預防公司管控不到位、經營激進、治理失效、資本不實等風險。
三、資本入局另辟蹊徑
盡管進場難度不斷增加,但各路資本對于保險這塊“大蛋糕”仍然趨之若鶩,一個頗有代表性的現象就是保險中介這塊牌照越發**。
與保險牌照的嚴控不同,今年以來,保-監-會已下發了6張中介牌照,包括中瑞萬邦保險經紀公司、重慶金誠互諾保險經紀有限公司、易保保險代理有限公司、江西濟民可信保險經紀有限公司等6家保險中介機構均獲批經營保險中介業務。
統計發現,2017年共有32家保險中介機構獲批,而今年的批復情況正凸顯出去年的監管思路或將延續下去。以深圳為例,記者從近日召開的2018年保險中介行業形勢分析會上了解到,截至去年底,深圳轄區共有保險中介總部機構129家,其中專-業-代-理58家,經紀43家,公估27家,中介集團1家,排名全國第六,此外分支機構達到206家,較上年增加了26家。 行業普遍指出,監管正透露出支持保險中介發展之意,政策將引導優-質資本進入保險中介行業,從而優化保險中介的市場體系和開-放格局。
四、互聯網企業凸顯優勢
細數已經拿到中介牌照的公司,可以發現一大鮮明特征——以BAT為*的互聯網巨頭已紛紛進入到保險中介“戰場”。去年,百度金融收購黑龍江聯保龍江保險經紀、微民保險代理有限公司、螞蟻金服控股的杭州保進保險代理有限公司都拿到了保-監-會展業批復。前述于今年獲牌的重慶金城互諾保險經紀有限公司,也因其是外賣企業美團點評的全資子公司而引人關注。
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